В настоящий момент ситуация на рынке недвижимости такова, что основным способом приобретения нового жилья в большинстве случаев является оформление ипотеки. Для этой цели на федеральном и региональном уровне существуют различные программы поддержки, главным образом, для молодых семей, при оформлении ипотечного кредита или в его выплате.
Основными государственными программами, наиболее часто используемыми в сделках с недвижимостью и ипотекой, являются программа материнского капитала и так называемая льготная ипотека с господдержкой.
Если вкратце, то суть программы материнского капитала при использовании ипотеки сводится к тому, что сумму сертификата можно использовать для оплаты части основного долга по уже существующему ипотечному кредиту либо внести в качестве первоначального взноса при оформлении нового.
При оформлении льготной ипотеки часть процентной ставки субсидируется государством таким образом, чтобы конечная ставка, которую будет выплачивать сам заемщик, не превышала 12% годовых.
К сожалению, законодательная база в данной области не предоставляет возможности единовременного использования обеих госпрограмм при оформлении ипотеки, хотя теоретически они друг другу не противоречат и могли бы быть использованы одновременно.
Все дело в том, что для оформления льготной ипотеки необходимо в качестве первоначального взноса оплатить не менее 20% стоимости квартиры собственными средствами заемщика. Теоретически, размер материнского капитала по состоянию на 2015 год (453 тысячи рублей) в большинстве регионов вполне сопоставим с 20% стоимости приобретаемого жилья. Однако, правовое определение материнского капитала таково, что на данный момент он формально не может считаться собственными средствами заемщика и, соответственно, не может быть принят в качестве первоначального взноса при оформлении льготной ипотеки.
Таким образом, молодая семья, которая имеет возможность воспользоваться обеими программами государственной поддержки, при оформлении ипотеки все равно вынуждена выбирать.
Либо она сначала должна будет собрать из собственных средств сумму, необходимую для первоначального взноса, и тогда сможет оформить ипотеку по льготной ставке и в перспективе воспользоваться материнским капиталом для уменьшения основного долга.
Либо использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Но на льготный процент в этом случае претендовать уже нельзя.
