Выполненная на заказ деревянная дверь радует глаз и приглашает войти, характеризует ваш дом, квартиру или офис. Использование дерева для производства дверей и мебели практично и удобно.

При организации жилого пространства не стоит забывать, что важным элементом помимо элитной мебели является дверь. Дизайнерские межкомнатные двери - это украшение любого интерьера.

Деревянная дверь может быть массивной, щитовой или филенчатой. Массивная дверь изготовляется из однородного полотна ценных пород дерева. Это может быть дуб, бук, ольха. Дизайнерские двери из массива обладают высокой звукоизоляцией и прочностью. Полумассивные и филенчатые двери изготовляются из брусьев, скрепленных листами МДФ, такой вариант оптимален для ищущих легкость и утонченность.

Что бы дополнительно утеплить помещение мы предлагаем установить специальные завесы ПВХ на двери, ни какой холодный воздух к вам в помещение не попадёт. Такие завесы служат много лет подряд и не требуют отдельного ухода, разве что тряпкой раз в неделю пыль с ПВХ смахнуть.

Определиться с выбором, подобрать индивидуальное решение, найти нужный профиль вам помогут наши специалисты по производству мебели. Особое внимание уделяется современному дизайну и качеству.
Мы изготовим по вашему заказу дверь любой конфигурации, украсим дверь резьбой, воплотим самые смелые идеи. Хотите, чтобы ваш дом радовал глаз с самого порога, подарите своему дому дизайнерскую дверь!

Столярная плита – это отличный вариант для тех, кто ценит экономию средств и высокое качество. Она выступает в качестве хорошего аналога массива дерева, однако по стоимости более доступна. Мебельные изделия из древесного щита готовы прослужить долгие годы, каждый день радуя глаз владельца. В сегодняшней статье мы поговорим о том, как соорудить простую полку из древесной плитки, которая гармонично впишется в любой интерьер.

Преимущества мебельного щита

Столярная плитка представляет собой доску, выполненную при помощи склеенных между собой брусков. Ламели соединяют и спрессовывают, создавая прочный и долговечный пиломатериал. Отличительными характеристиками мебельного щита являются:

• оптимальный уровень влажности (6%);
• минимальный риск трещин и повреждений;
• невысокие затраты на производство;
• устойчивость к вредителям и плесени;
• стойкость к повышенным показателям влаги;
• эстетичный внешний вид и экологичность.

В целом, дерево само по себе – экологически чистый материал. В случае с щитом из дерева вы можете не переживать за безопасность, ведь для его производства не используют токсичные клеевые составы и другие химические вещества. Впрочем, как и в изготовлении большинства других пиломатериалов.

Инструкция по изготовлению полки своими руками

Это руководство отлично подойдет людям, не имеющим абсолютно никаких навыков в деревообработке. Ведь это неплохое начало для чего-то более серьезного. Для производства нам понадобятся:

• мебельные щиты;
• крепежные элементы;
• саморезы и шуруповерт;
• шлифовальная машинка;
• дополнительные элементы.

Для начала необходимо выпилить четыре заготовки из древесной плитки. Две детали получатся сторонами 500 на 200 мм, оставшиеся компоненты – 300 на 200 мм. Получившиеся изделия следует обработать наждачной бумагой. Если имеется шлейф-машинка, процесс пройдет намного быстрее. Причем обрабатывать нужно сперва крупнозернистой наждачкой, а затем мелкозернистой, добиваясь идеально гладкой поверхности.

После обработки соединяем все детали между собой при помощи саморезов и шуруповерта (отвертки). Теперь вставляем в шляпки саморезов заклепки, придающие более привлекательный вид. С обратной стороны полки фиксируем крепежные элементы, которые впоследствии закрепляем на стене. По желанию можно покрыть изделие лаком по дереву или масляным раствором.

Нехитрым способом получилась красивая и надежная полка. Радует то, что она выполнена своими руками. Надеемся, статья была интересной и познавательной. До скорых встреч!

Если не позаботиться о дренажной системе, избыточное количество влаги приведет к появлению грибка и плесени на здании, что существенно сократит срок его службы. Поэтому к формированию водоотведения стоит отнестись со всей ответственностью. В сегодняшней статье мы поговорим о разновидностях лотков водоотводных и правилах выбора.

Разновидности дренажных лотков

Лотки водоотводные подразделяются по классам нагрузки и материалам, из которых они сделаны. Среди классов весовой нагрузки можно выделить следующие виды:

• A15 (выдержка на 1 метр квадратный) – 1,5 тонны;
• B125 (выдержка на 1 метр квадратный) – 12,5 тонны;
• C250 (выдержка на 1 метр квадратный) – 25 тонн;
• D400 (выдержка на 1 метр квадратный) – 40 тонн;
• E600 (выдержка на 1 метр квадратный) – 60 тонн;
• F900 (выдержка на 1 метр квадратный) – 90 тонн.

Изделия первого класса используются в местах, где отсутствует движение механических транспортных средств. Это могут быть пешеходные и велосипедные дорожки, парки, скверы, а также приусадебные участки. Конструкции класса E600 и F900 применяются в местах с высокой интенсивностью движения транспорта: в аэропортах, на территориях грузовых терминалов.

Водоотвод требует тщательного подбора дренажных желобов. Если вы желаете обустроить водоотведение, лучшим решением будет купить водоотводные лотки от Гидросток . Здесь вы найдете различные компоненты и комплектующие для дренажа.

Как выбрать лотки для водоотведения

Не секрет, что в большинстве случаев решающий фактор при выборе дренажных лотков играет стоимость продукции. Однако опираться нужно не только на цену, но и на другие показатели:

• общая площадь территории;
• среднее количество осадков;
• пропускная способность лотков;
• материал для изготовления.

Существуют пластиковые, бетонные, композит- и полимербетонные конструкции. Наилучшим решением считается последний вариант, поскольку он сочетает все преимущества пластиковых и бетонных изделий. Но и цена его несколько превышает аналоги, а потому не всегда он доступен каждому покупателю.

Если вы привыкли экономить, рекомендуем присмотреться к пластиковым желобам для водоотведения. Они также различаются по классам нагрузки, что позволяет подобрать оптимальный вариант для любого объекта. Их преимуществами являются небольшой вес, простота монтажа, невысокая цена. Это отличное решение для многих домовладельцев.

Соблюдая правила выбора и подбирая лучшее соотношение цены и качества, вы обустроите долговечную и надежную дренажную систему, которая будет выполнять поставленные задачи на достойном уровне!

Те люди, что не желают через этот короткий период переделывать интерьер дома заново, предпочитают сначала сделать капитальный ремонт с использованием уже более качественных и более практичных в эксплуатации материалов отделки. Одним из наиболее важных для качества капитального ремонта в доме считается такой материал, как ламинированный паркет. Именно по нему мы двигаемся, перетаскиваем мебель, на него проливаем жидкость и роняем разные вещи. В нашей публикации разберём подбор и приобретение долговечного ламината в Рязани.

Лучший ламинат для пола в Рязани

Каждый продавец напольных покрытий в Рязани подтвердит, что число граждан, которые отказываются от природных материалов на пол, в виде обычной доски, снижается год за годом. Достаточно капризный деревянный материал характеризуется уже все меньшей популярностью. Свои предпочтения большинство новоселов отдаёт долговечному ламинату. Но и данное покрытие нужно подбирать с умом.

Часть популярных типов ламината в продаже созданы на HDF (high density fibra) плите из древесных опилок и клея. Эти полы по мнению строителей являются переходным вариантом, ведь его ламели впитывают воду. Эту продукцию не стоит применять в прихожей и на кухне. Она обладает красивым дизайном, но при этом достаточно сильно реагирует на уборку, может менять форму в период отопительного сезона, накопить статическое электричество и притягивать пыль. Покупка такого покрытия не всегда является рациональной из-за возможной замены в случаях неприятных бытовых ситуаций, в виде сорвавшего крана на кухне или потекшего цветочного горшка.

Другая часть ламината делается уже на SPC основе с применением кальция и пластиковых полимеров. Этот современный материал является уже на сто процентов водостойким: его можно использовать вместо керамической плитки не только на кухне, но даже в ванной. Весомым плюсом spc ламината для пола считается то, что его можно укладывать на всю квартиру без применения порогов, так как он на сто процентов инертен к перепадам влажности, и его доски меняют размера. А значит - не будут издавать скрип и подниматься в межсезонье. Купить для пола ламинат в Рязани https://ryazan.stone-floor.ru/ можно на официальном сайте изготовителя Стоун Флор, который обладает красивыми коллекциями в дизайнах под плитку и дерево, а ещё имеет достойное качество и долгую гарантию до 30 лет использования. Приобретение такого материала рекомендуется профессиональными мастерами-отделочниками.

Как ухаживать за таким ламинатом?

Уход за каменным композитом очень прост. Самое первое: его разрешено мыть шваброй, размывая и протирая, в отличии от деревянного ламината. Кроме прочего, он обладает великолепной пятностойкостью: сильнейшие бытовые химические загрязнители вроде зеленки, фломастеров и йода очень легко вытираются с поверхности пола. На сто процентов шумоизоляционная поверхность гарантирует вам отсутствие конфликтов с соседями снизу из-за игр детей.

Такая продукция уже получила кучу позитивных покупательских отзывов. Просмотреть отзывы на ламинат https://ryazan.stone-floor.ru/otzivi каменного spc типа следует любому, кто планирует сделать ремонт.

Полезно для многих будет узнать ещё и тот факт, что spc ламинаты для пола являются полностью безопасными для здоровья и могут применяться под любые системы отопительного подогрева, не выделяя в воздух никаких опасных веществ, которые могут повлиять на возникновение простудных и аллергенных заболеваний.

Оформление кредита в интернете проводится моментально с автоматической (предварительной) проверкой качества кредитной истории заёмщика. Соискателю не нужно иметь никаких лишних, кроме паспорта, документов или собирать дополнительные справки. Брокерские компании выступают в качестве официальных посредников и берут на себя ответственность за выплаты тех или иных денежных средств. Микрозаймы являются весьма популярным видом кредитования на виртуальном пространстве. Посредством подобных решений можно без особых проблем оформить кредиты на покупку товаров в интернет магазинах или на оплату коммунальных услуг. Займы предполагают минимальные суммы, поэтому их выплаты не становятся проблемой для соискателя.

Сотрудничество с брокером позволит осуществить безопасное кредитование. Известно, что подобные займы выдаются в большинстве случаев коммерческими банками, далеко не каждый из которых является действительно актуальным и ответственным партнёром. Брокеры проводят постоянную аналитику актуальных предложений. Для посетителей выставляются исключительно проверенные и действительно безопасные услуги, а также наиболее выгодные тарифы.

Брокерские компании предоставляют услуги консалтинга. Каждый клиент может подобрать для себя актуальный тариф, который не будет предполагать никакой лишней переплаты. Специалисты посредством личной переписки или телефонного разговора объяснят особенности каждого тарифа и расскажут о политике того или иного банка. Некоторые компании ведут теневое сотрудничество, в дальнейшем меняя условия тарифного плана. Опытный брокер предоставит прозрачную информацию о каждой коммерческой организации.

Взять кредит в интернете можно даже с плохой финансовой историей. Подобная информация не будет доходить до банка, который выдаст кредит без каких-либо промедлений. При необходимости брокер займётся подготовкой дополнительных документов и юридической поддержкой клиента, которому не нужно будет прилагать никаких усилий. Подобные услуги актуальны для оформления кредитов на большие суммы, предполагающие покупку автомобиля или вступление в ипотеку.

В первую очередь надо посмотреть , какая в банке процентная ставка по ипотеке. Это очень важно. Но гораздо важнее знать полную стоимость ( включая комиссии за рассмотрение поданной заявки, за выдачу одобренного кредита и другие-если они есть). Обычно банки привлекают клиентов маленькой процентной ставкой , а остальную часть затрат возлагают на разные комиссионные сборы.

Очень важно обратить внимание на требования, которые банк предъявляет к заемщику: определенный возраст, стаж работы , хорошая кредитная история, постоянная прописка и другое.

Если вы соответствуете этим требованиям, то дальше нужно узнать –по какой форме нужно собрать документы и какие именно. Возможно, в банке есть своя форма для некоторых справок. 

Нужно обратить внимание на график работы банка и на наличие или отсутствие очередей, чтобы знать - будет ли вам удобно общаться с сотрудниками , оплачивать кредит.

Поищите в интернете отзывы об этом банке его бывших и настоящих клиентов.

Зайдите на сайт банка и посмотрите, какую он дает информацию о своих продуктах. Все ли вам понятно, не пытается ли данный банк ввести клиентов в заблуждение.

Имейте в виду, что банки с ипотечным профильным направлением предлагают процентные ставки ниже, чем многие другие, даже более крупные.

Если банк на рынке услуг работает меньше трех лет, лучше обойти его стороной, даже если он предлагает более выгодные условия.

Не стоит рисковать с таким серьезным делом.

Клиенты , получающие зарплату в том банке, где оформляет кредит, имеют особые преимущества перед другими.

Во многих банках есть льготные программы для некоторых слоев населения. К ним относятся пенсионеры, молодые семьи, военнослужащие. Участие в таких программах поможет сильно сэкономить.

Например, молодой семье государство возвращает 35% от стоимости покупки. А после рождения ребенка еще 5 %. Возраст супругов должен быть до 35 лет.

Государственные служащие могут тоже рассчитывать на льготные условия. Для них процентная ставка и первоначальный взнос снижена . Часть кредита погашается государством. К этой категории относятся учителя, врачи, военные.

Можно вернуть 13% от суммы покупки квартиры (но не более 260 000 рублей). В налоговую службу подается справку о доходах и документально подтвердить покупку недвижимости. Эти деньги тоже можно потратить на погашение долга перед банком.

Погашать кредит можно и сертификатом на материнский капитал, полученный после рождения второго ребенка. Эти деньги можно внести в качестве первоначального взноса или погасить часть имеющейся задолженности.

Многодетные семьи тоже имеют право на ипотеку на льготных условиях. Но для этого они должны стоять в очереди на получение жилья. 

Более сложный способ экономии - это быстрая оплата кредита. Чем меньше срок , тем меньше процентов вы заплатите банку.

Если после оформления займа процентные ставки снижаются и кредиты дешевеют, будет выгодно подать заявку на рефинансирование. Это значит, что вы берете новый кредит на более выгодных условиях и погашаете им старый.

Где оформить ипотечный кредит- каждый решает сам, но все-таки стоит сначала изучить все плюсы и минусы, чтобы не попасть впросак.

Статистика поисковиков по ипотечному кредитованию превышает многие запросы. Ведь прежде чем пойти на этот ответственный шаг, все стараются узнать об ипотеке конкретнее. И это оправдывается тем, что в ней присутствует много нюансов, связанных с процентами и переплатой.

Преимущества ипотеки.

1. Срок кредитования. Он различен и составляет от 5 до 30 лет включительно. Некоторые банки предоставляют ссуду на более долгий период, но переплата там будет намного больше.
2. Возможна оплата материнским капиталом. За каждого второго рожденного ребенка дается материнский капитал. Его можно использовать как первоначальный взнос, частичное погашение ипотечного кредитования, полное досрочное погашение ипотечного кредитования.
3. Процентная ставка значительно ниже, чем у потребительского кредитования. Причиной этому служит залоговое имущество в виде приобретаемой недвижимости. Всегда целевые займы стоят дешевле, чем потребительские.
4. Переезд возможен после подписания договора. Сразу после передачи имущества в собственность, клиент может въехать в квартиру незамедлительно и начать облагораживать территорию.
5. Государственная поддержка. Она предоставляется молодым семьям, военным и учителям. Она дается в виде дотированной процентной ставки и погашает часть ипотечного кредитования.
6. Налоговый вычет. Предоставляется всем гражданам РФ при сборе необходимых документов. Обязательным требованием является официальное трудоустройство.
7. При рождении ребенка, банк вправе дать отсрочку платежа. Это индивидуальные условия, которые банк может предложить клиенту.

Но у ипотеки также присутствуют минусы:

1. Это переплата. Если посчитать среднюю переплату, то при процентной ставке 15%, переплата будет составлять 150% за 10 лет.
2. Различные комиссии за ведение счета, страхование жизни и т.д. Обязательным условием банка является покупка страхового полиса на недвижимость и жизнь человека. Этим кредитное учреждение страхует себя от возможных потерь.
3. Ежемесячный платеж. Нужно правильно рассчитать семейный бюджет. Ежемесячно у вас должно уходить на оплату кредита не более 40% от общего дохода. В ином случае брать ипотеку бессмысленно.

Итак, мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны ипотечного кредитования. Но стоит помнить, что у всех банков разные критерии и в этой статье собраны основные условия. Прежде чем отправиться в кредитное учреждение стоит все рассмотреть со всех сторон. Выбор стоит за вами!

Предоставляют ипотеку без выплаты первого взноса обычно на определенных условиях. Перечислим основные из них. 

1. Наличие залога. Если предоставить залоговое имущество, по цене сопоставимое с размером ипотечного кредита, банк может предоставить вам кредит на более выгодных условиях. В таком случае процентная ставка может быть такой же, как и при обычном ипотечном кредите. Минус этого способа получения кредита на ипотеку заключается в том, что вы не сможете использовать недвижимое имущество, отданное под залог банку, никаким образом, пока не выплатите ипотечный кредит целиком. 
2. Потребительский кредит без первого взноса. В таком случае в ипотеку оформляется от 80 до 90 процентов от суммы общей стоимости квартиры, которую вы хотите приобрести. Остальные 10-20% вы берете в качестве потребительского кредита и полученной суммой оплачиваете первоначальный взнос для ипотеки. Однако в таком случае важно учитывать, что подобное решение жилищной проблемы может очень сильно ударить по карману, особенно с учетом того, что вам придется вносить сразу платежи по ипотечному займу и по потребительскому кредиту, который целиком пойдет на первоначальный взнос. Стоит помнить о том, что процент по потребительскому кредиту является очень высоким. 
3. Использование такого вида первоначального взноса, как материнский капитал. Причем можно погашать при помощи материнского капитала уже имеющуюся в наличии задолженность по ипотеке, а можно воспользоваться им для внесения первоначального взноса. Но в том случае, если вы уже до этого использовали часть от общей суммы капитала, нужно помнить, что вы уже не сможете им воспользоваться для оплаты первоначального взноса. Зато в такой ситуации вы можете использовать его для погашения уже существующей ипотечной задолженности.

Способы ипотечного кредитования

Жильё в ипотеку в наше время — явление совершенно обычное. Редко кто не берёт такой кредит. Оно и понятно: жить на чужих квадратных метрах надоело, а самостоятельно купить квартиру нет возможности для молодого человека. Вот и приходится решаться на ипотечное кредитование.

Конечно, мы понимаем, что ипотека – это ярмо на долгие годы, но другого способа получить достаточно быстро свою крышу очень часто нет возможности. В ипотеке есть как плюсы, так и минусы. И их надо как следует взвесить прежде, чем решиться на подобный шаг.

Особенность ипотечного кредитования в том, что хоть заёмщику приходится платить не один год за свою квартиру, он является её владельцем сразу же с момента оформления кредита и покупки недвижимости. Видов ипотечного кредитования несколько.

1. Ипотека на вторичном рынке. Находим квартиру, которую хотели бы купить у других частных лиц, оформляем ипотеку и покупаете её за счёт средств банка. Но в этом случае необходимо застраховать недвижимость от потери титула или права на недвижимость.
2. Ипотека с участием в долевом строительстве. Тут страховать от потери титула нет необходимости, потому что покупатель первый её собственник. Но здесь есть риск, что кампания – застройщик обанкротится и дом сдан не будет, таким образом, есть возможность потери жилья и денег, взятых в банке.
3. Кредит на улучшение жилищных условий. Банк берёт какое-нибудь недвижимое имущество в залог, чаще всего это бывает приобретаемое жилье.
4. Ипотека для молодой семьи. Здесь есть возрастные ограничения – заёмщику не может быть больше 35 лет. А в собственности у каждого члена семьи должно быть не больше 10 кв. м. Только при таких условиях можно встать в очередь на получение субсидий.

Конечно, каждый банк предлагает свои программы, отличающиеся процентными ставками, сроками погашения и дополнительными возможностями. Например, в настоящее время в некоторых банках появилась возможность использовать материнский капитал в целях погашения части кредита, в Сбербанке и ряде других его можно даже внести в качестве первоначального взноса. Чтобы не ошибиться с выбором ипотеки и не просмотреть чего-нибудь важного в договоре, люди нанимают кредитного брокера или агента по недвижимости. Благодаря им не только будут правильно заполнены документы, но и совершение сделки пройдёт менее болезненно и в меньшие сроки.

Виды погашения кредита

Банками предоставляются две основные разновидности выплат по ипотечному кредиту.

Аннуитетный кредит – выплаты происходят равными долями на протяжении всего времени погашения кредитного обязательства.

Дифференцированный кредит – размер выплат уменьшается с течением времени, наибольшая нагрузка приходится на первые дифференцированные платежи по кредиту, наименьшая на заключительную часть выплат. Итак, первый платеж по дифференцированному кредиту будет самым большим, зато в последующие месяцы сумма платежей будет уменьшаться. 

Впрочем, если у вас есть возможность вносить каждый месяц сумму превышающую размер обязательного платежа, вносите, вы останетесь в выигрыше. Срок погашения кредитного соглашения сократится, соответственно общая стоимость кредита для вас уменьшится, благодаря тому, что вы оплачивали не только обязательные месячные процентные платежи, но и частично основной долг, на который эти самые проценты начисляются. Сразу следует оговориться, что сами банки по понятным причинам не приветствуют такой способ погашения кредитов, и иногда могут блокировать досрочное погашение кредита, поэтому такие вещи нужно оговаривать заранее.

Налоговые вычеты при ипотеке

В соотв. Со статьей 220 налогового кодекса РФ граждане Российской Федерации, которые приобрели в собственность квартиру, дом или земельный участок могут получить от государства так называемый налоговый вычет Максимальный размер суммы налогового вычета – 2 млн. рублей. При этом сумма размера налогового вычета не может превышать сумму налоговых отчислений за предыдущий год.

Как это работает:

Предположим ваша годовая заработная плата по документам составляет 350 тыс. рублей, на руки вы получаете 

350 000 - 350 000 x 0,13 = 304 500 тыс. рублей.

0,13 – ставка подоходного налога, в размере 13 процентов, которую платит ваше предприятие в бюджет РФ.

Предположим на ипотеку вы тратите 150 тыс. рублей в год, исходя из этого налогом будут облагаться 

350 000 - 150 000 = 200 000 

200 тыс. рублей вашего дохода будут налогооблагаемыми, таким образом за год вы экономия составит:

150 000 x 0,13 = 19 500 

Сумма не то чтобы огромная, но согласитесь, довольно приятная. Естественно, на получение налогового вычета могут рассчитывать лишь граждане, получающие официальную заработную плату, для получателей заработной платы «в конвертах» налоговый вычет не актуален, т.к. с их доходов не отчисляются налоговые выплаты. 

Материнский капитал

В России закон о материнском капитале вступил в действие с 1 января 2007 года, по состоянию на 2015 год сумма размера материнского капитала составляет 453026 рублей. Излишне говорить, что использование материнского капитала для приобретения жилья является наиболее популярным способом вложения материнского капитала, в пользу его говорит тот факт, что направить эти деньги на оплату ипотечного кредита на жилье, можно не дожидаясь, когда ребенку исполниться 3 года. Согласно данным пенсионного фонда 99% молодых семей в 2014 году использовали материнский капитал именно для этих целей.

Рефинансирование ипотечного кредита

Что же скрывается за этим малопонятным словосочетанием, поясню на примере: Предположим, вы взяли кредит в банке, процентная ставка по данному кредиту равна 12%, проходит определенный промежуток времени, и вам стало известно, что другой банк выдает кредиты с такими же условиями, но процентная ставка равна 10%, выгода очевидна. Но ведь у вас уже есть обязательства, взятые на себя по текущему кредитному договору, в таком случае вы можете взять во втором банке кредит, благодаря чему вы погасите задолженность перед предыдущим кредитором, и останетесь должны эту же сумму другому банку, но уже под десять процентов годовых. Коротко это называется сделкой рефинансирования. Как и в случае с досрочным погашением кредита, банки далеко не всегда охотно идут на такие сделки, поэтому эти моменты необходимо обговаривать заранее. 

Как видите даже на таком затратном деле как ипотека можно неплохо сэкономить, главное – ответственный и скрупулезный подход.

Чтобы не удивляться тому, откуда берутся задолженности, стоит внимательно рассмотреть вариант ежемесячной оплаты. Дело в том, что при одном способе, дифференцированном, каждый месяц оплачивается разная сумма, а вот при аутентичном – одинаковая. Далее разбираемся, как будем платить. Очень удобно предоставить на своей работе нужные реквизиты, после чего бухгалтерия сама сможет автоматически оплачивать кредит, когда приходит заработная плата. Если на работе не особо кто-то должен знать о кредите, просто оплачивайте двумя разными способами: через кассу или через карту. В таком случае, максимально внимательно отнеситесь к вопросу сохранения квитанций.

Один из самых редко используемых способов погашения такого вида кредита – материнский капитал. Такое право есть у многих, но для этого нужно обращаться ПФР. Если такой вариант имеется, нужно прийти туда, как всегда, написать заявление, в котором будет указана просьба перечисления денег на счет банка, но стоит отметить, что в таком инстанции вы можете появиться только в том месте, где вы прописаны. После двух месяцев ожидания, такова схема переводов, деньги начинают поступать на нужные счета, а это гарантирует, как минимум, уплату процентов кредита. Продолжая разбирать способы оплаты, хотелось бы выделить одну тонкость внесения досрочной полной выплаты кредита при аутентичном способе – он изначально не дает возможности сделать такой большой платеж. Ну и как итог, нужно в любом случае платить в срок, иначе навредите вы только себе, ведь каждый день просрочки – это дополнительные средства на закрытие процентной ставки. А если запустить это дело на полгода, то в банке и вовсе могут сразу же обратиться в суд, до чего дело доводить уж точно не стоит. Платите правильно, и недвижимость постепенно станет полностью вашей!

Достоинства и недостатки ипотеки

В определенный промежуток времени у человека возникает потребность в обзаведении собственным жильем. При этом в первую очередь, раздумывая об ипотечном кредитовании, возникает вопрос о таком, какие недостатки и положительные стороны имеет данной вариант решения проблемы с квартирой. Если рассматривать в общих чертах, то с одной стороны ипотека это выгодно, так как появляется отдельная жилплощадь, но в тоже время появляются немаленькие финансовые трудности.

Естественно, что в кредитные организации люди обращаются в случаи, когда самостоятельно не способны улучшить свое положение в соответствии потребностям. Но оформляя ипотеку, стоит не забывать, что за это необходимо платить.

Сейчас более подробнее рассмотрим недостатки ипотеки. Так как такой вид кредитования предполагает заем в крупных финансовых суммах оформить его может не каждый. В первую очередь любая организация потребует множество различных документов, чтобы убедится в надежности и платежеспособности потенциального клиента. Заявка на ипотеку может рассматриваться длительное время, а именно в течение шести месяцев.

Также ипотека в России очень дорогая в сравнении с другими странами, в том числе с ней часто связаны дополнительные затраты. Еще это очень рискованно, так как ежемесячные платежи по ипотеки большие, а в жизни часто возникают непредвиденные обстоятельства и большинство не справляется. А соответственно собственность уходит банку, выдавшему ипотеку. О затруднениях в финансах ни кто не планирует, они приходят неожиданно.

К минусам ипотечного кредитования можно отнести и длительность выплат. Из-за высокой стоимости жилья ипотека может быть оформлена клиенту до пятидесяти лет. При этом ежемесячные платежи будут большими. 

Но наряду с недостатки ипотека имеет и свои положительные стороны. Получая жилье в собственность, таким образом, он не только тратит финансы, но и с другой стороны увеличивает их. Особенно, если недвижимость удобно расположена, то она всегда будет иметь высокую цену. А значит, квартиру можно будет продать и получить денежные средства.

Второй плюс в том, что ипотека позволяет улучшить условия проживания, так как появляется свое жилье и не нужно платить за снятие. Некоторые предпочитают копить на жилье, но это очень сложно к тому же, цены постоянно меняются.

Для некоторых слоев населения в банках разработаны специальные программы, которые позволяют, уменьшит затраты в этом вопросе. Например, частично использовать материнский капитал.

В итоге можно сделать вывод, что у такого вида кредитования масса минусов и плюсов, но его главное достоинство это возможность обладать собственностью.

Но все же очень часто граждане отдают предпочтение недвижимости вторичного рынка. Почему? Первое – люди просто жаждут поскорее переехать в собственную квартиру, а не ждать окончания строительства. Второе – боятся мошенничества со стороны застройщика.

Тем не менее новостройка – это прекрасно! Тем гражданам, которые остановили свой выбор на новом жилье, надо знать азы оформления ипотеки, впрочем, как и гражданам, приобретающим вторичное жилье.

Основные моменты оформления ипотеки на покупку жилья в новостройке 

• Данная программа жилищного кредитования предполагает приобретение квартиры по долевому участию в еще строящемся объекте или сданном в эксплуатацию доме, но еще не прошедшем государственную регистрацию.
   
• Требования к потенциальному заемщику по факту не отличаются от стандартных, разве что надо будет предоставить необходимые документы от застройщика, которые подтвердят долевое участие гражданина в строительстве.
   
• Необходимо страхование. Если приобретается жилье в недостроенном доме, то на первом этапе заемщик должен оплатить только лишь здоровье и жизнь. После завершения строительства и получения квартиры во владение, необходимо будет купить страховой полис на залог, то есть на новую квартиру.

Преимущества ипотеки в новостройке

Первое.
Бесспорным преимуществом является то, что заемщик получает совершенно новое жилье, ранее никем не эксплуатируемое.

Второе.
Цена квадратного метра дешевле. После завершения строительства его цена резко взлетает. Некоторые граждане приобретают квартиры в новостройках с целью дальнейшей их продажи – на разнице можно неплохо заработать.

Третье.
Относительно небольшой первоначальный взнос.

Четвертое.
Хорошее вложение капитала. Если возникнет вопрос продажи в будущем, то «свежая» квартира легко реализуется по вполне привлекательной цене.

Недостатки ипотечных новостроек

• Процентные ставки на жилье в новостройках будут выше на пару процентов до момента получения свидетельства на собственность, чем у квартир, ранее находившихся в эксплуатации. Этот период может затянуться на три-четыре года. Повышенные проценты непременно скажутся на размере ежемесячных платежей.
   
• Далеко не каждое кредитное учреждение одобрит кредит на покупку квартиры в новостройке, слишком высокие риски. Банки отдают предпочтение готовому жилью.
• Банковские организации не исключают вероятность того, что застройщик окажется неблагонадежным – заморозит строительство. Это приведет к большим проблемам во взаимоотношении кредитора с заемщиком, поскольку отсутствует залоговое обеспечение. Или обратный вариант – заемщик попадает в разряд неплательщиков, а банку ничего не остается, как ждать окончания строительства, чтобы продать квартиру и покрыть свои убытки.
   
• При покупке квартиры в новостройке заемщику, чтобы вселиться, придется довольно долго ждать окончания строительства, а это многих не устраивает.

На официальных сайтах банковских структур можно найти подробную информацию обо всех программах кредитования и воспользовавшись этими данными подобрать оптимальный для себя вариант. Провести все расчёты достаточно легко самостоятельно благодаря ипотечному калькулятору. Это специальная программа, позволяющая определить ежемесячные платежи потенциального заёмщика по каждой отдельной программе, сумму переплат, а также общую выгоду от использования ипотеки на основе процентной ставки, периода погашения, внесения первого взноса и т.д. Кроме этого ипотечные калькуляторы учитывают уровень инфляции, а также могут помочь ответить на вопрос: «Что выгоднее снимать жильё или использовать возможности ипотеки?».

Для того чтобы правильно сделать выбор в пользу банка, рекомендуется остановиться на наиболее выгодной программе по результатам полученных расчётных результатов. Затем стоит изучить репутацию банковской структуры и отзывы клиентов сотрудничающих с ним. Подготовкой всех документов можно заняться самостоятельно, но на сегодняшний день более надёжным способом получения выгодного ипотечного кредита считается обращения к ипотечным брокерам, которые берут на себе все хлопоты и увеличивают шансы попасть под наименее лояльное отношение и выгодные условия кредитования со стороны банка. 

Большое значение имеет способ расчёта по ипотечному кредиту, который может быть аннуитетным и дифференцированным. Первый считается наиболее популярным, так как он позволяет определить точную фиксированную сумму, которую обязан выплачивать заёмщик ежемесячно. Дифференцированный платеж меняется на протяжении всего периода погашения по направлению вниз. То есть, по мере выплаты долга и соответствующего его уменьшения, к минимуму сводятся и ежемесячные платежи. 

Правильный подход очень важен в кредитных отношениях, поэтому взвешивать все за и против, перед подписанием каких-либо документов по ипотечному кредиту просто необходимо. Будьте бдительны и тогда ваш выбор, непременно, будет верным!

Есть несколько вариантов решений данной проблемы. Один из них — ипотека, которая позволяет приобрести недвижимость при долгосрочном кредите. В качестве залога закладывается будущее жильё. В качестве альтернативы может быть заложено собственная, уже имеющаяся недвижимость. В этом случае выдаётся нецелевой кредит.

Положительные стороны

Ипотечный кредит позволяет купить жильё как готовое, так и находящиеся на стадии строительства. Можно приобрести жилой дом, землю и недвижимость для коммерческой деятельности. 

Представляя собой систему кредитования, ипотека имеет ряд преимуществ:

• долгосрочность (до 30 лет);
• погашение всей ипотеки постепенно ежемесячно;
• возможность использования вторичного рынка;
• в пользовании владельца остаётся заложенное имущество;
• возможность рассчитать любую ипотеку.

Ежемесячный платёж состоит из кредитного процента и определённой суммы долга. Погашение ипотеки может иметь и дополнительные условия, которые предусматриваются в договоре. Тогда поменяется платёж, позволяющий произвести погашение ипотеки по другим критериям.

В основном при получении кредитной суммы предусматривается взнос собственных средств, который может колебаться в границах 0— 25% от общей суммы.

Для того чтобы рассчитать любую ипотеку, надо знать выдаваемая денежная сумма составит 80—100% от стоимости жилья.

В случае невозможности погашения кредита, банк не может забрать собственность. Она продаётся на публичных торгах согласно решению суда. Полученной денежной суммой ипотека закрывается. Учитывая, что цены на недвижимость растут, возможно, останутся еще деньги, которые хватят на покупку нового жилья.

Требования к недвижимости

Каждый ипотечный банк предъявляет определённые свои требования к недвижимости, которую оставляют в качестве залога. Это касается года постройки, технического состояния, стоит ли дом в очереди на реконструкцию или подлежит сносу. 

В случае приобретения коттеджа, банк обязательно потребует документы на собственность земли.

Все эти вопросы желательно решить предварительно, представив документы в банки рассчитать ипотеку. Их рассмотрит и даст на них ответ банковский эксперт. И только тогда можно будет рассчитать ипотеку, которая необходима для покупки.

Дополнительные сведения

Приобретённая недвижимость требует погашение любой ипотеки в течение длительного времени постепенно.

Естественно, возникает вопрос, а можно ли сдать такую недвижимость. Это позволит производить погашение всей ипотеки при помощи этой денежной суммы.

Некоторым банкам все равно сдаваться будет или нет недвижимость. Для них важно, чтобы ипотека вовремя погашалась ипотека. Другие не разрешают.

Поэтому надо внимательно прочесть, что прописывается в кредитном договоре. Иногда банк записывает, что сдача возможна только после согласия банка. 

Ипотечное страхование

Можно рассчитать самому ипотеку, и запланировать этот расход в бюджете. Но в жизни могут быть разные случаи. Если была потеряна трудоспособность из-за несчастного случая, то ипотека будет погашаться страховой компанией. 

Поэтому желательно знать виды страхования для этого случая.

• на трудоспособность и жизнь;
• на имущество;
• на риск потери права на собственность.

Страховка составляет до 1.5% и зависит от возраста, профессии, технического состояния недвижимости.

Кредитная репутация (плохая кредитная история)

Чаще всего банки отказывают в получении ипотеки из-за испорченной кредитной истории клиента. Уже достаточно долгое время все серьезные банки отправляют информацию о ходе выплаты займа каждого из своих клиентов в бюро кредитных историй. Таким образом, выяснить кредитную репутацию потенциального заемщика для банка не составляет никакого труда. При этом необходимо понимать, что если человек пару раз за свою жизнь опоздал с выплатой ежемесячных взносов на 1-3 дня, то, вероятнее всего, ипотеку ему выдадут. Однако если задержки носили регулярный характер, то с получением ссуды будут серьезные проблемы. Если же человек вообще не выплатил хотя бы небольшой кредит, то на ипотечный займ ему рассчитывать не приходится.

Недокументированная зарплата.

Многие банки заявляют, что клиенты, получающие «серую» зарплату, вполне могут рассчитывать на ипотечный кредит. На самом же деле это становится возможно лишь в том случае, если потенциальный заемщик предоставляет письменное подтверждение своего дохода, подписанное директором и главным бухгалтером организации, где он работает. Естественно, что подобные документы выдаются далеко не всегда.

Отсутствие официального трудоустройства.

По словам банков, ипотеку может получить даже человек, не имеющий официальной работы. На самом деле это не так. По факту кредитную организацию не устроят даже выписки с депозитных счетов. Нередко взять ипотечный займ пытаются люди, сдающие одну или несколько квартир. Но и здесь с получением ипотеки все очень непросто. Во-первых, данный бизнес должен быть оформлен как частное предпринимательство. А во-вторых, уже имеющееся жилье придется зарегистрировать как залог. Большие проблемы с взятием ипотечного кредита испытывают молодые специалисты. Несмотря на то что кредитные организации утверждают, будто необходимый стаж работы должен составлять хотя бы один год, на практике этот срок возрастает до 3 лет. То же самое касается и лиц, недавно устроившихся на новую работу. Обещания банков о том, что ипотека может быть предоставлена клиенту, проработавшему на новом месте хотя бы месяц, не соответствуют действительности. На самом деле этот срок не может быть меньше чем полгода.

Отказ в ипотеке по возрасту заёмщика

Ну и наконец, типичной причиной отказа банка от выдачи ипотечного кредита является преклонный возраст потенциального заемщика. Проще говоря, подобные кредиты выдаются лишь на тот срок, пока человек не отправится на пенсию. Иными словами, взять ипотечный займ на 10 лет мужчина в возрасте 58 лет сможет вряд ли.

Причина проста: после кризиса 2008 года, показавшего последствия злоупотребления данной услугой, банки стали её опасаться. Немалому количеству людей, кажется, что такая ипотека –это просто панацея от их жилищной проблемы. Еще бы, первый взнос собирать не надо! Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Начнем с того, что этот вид кредита имеет два очень серьезных минуса.

1. Повышенная процентная ставка. Лишние 2-3%(и более) годовых при средней цене квартиры в 1,5-2 миллиона рублей, растянутые на 10-15 лет выльются в сотни тысяч рублей переплаты. Кроме того, вы платите проценты за всю покупку, ведь платя первый взнос вы снижаете кредитную нагрузку. От этого месячные платежи будут существенно выше, чем таковые у традиционной ипотеки. Для точного расчета воспользуйтесь независимым кредитным калькулятором.
2. Чаще всего банк потребует у вас дополнительного залога. В идеале цена залога должна на 10-20% превышать тело долга, ибо банк закладывает риск падения цен на недвижимость, в момент, когда её придется продавать, если вы станете нарушителем графика погашения.

Тем более такое часто происходит в кризисы, когда много людей лишается работы, и цены на недвижимость падают.

В случае с первым взносом, этой проблемы нет, вы покрываете эту разницу. Если хотите влезть в жилье без первого взноса, то придется поискать залог (другую недвижимость) или платежеспособного поручителя( человека с высокими официальными доходами и/или дорогостоящим ликвидным имуществом).

Следует учесть, что составление договора второго залога, дополнительное страхование, оплата пошлин, налогов, сборов, проведение экспертной оценки объекта – это немалые расходы. Так что, это не самый выгодный вариант кредита. Если сложить все дополнительные расходы и переплаты, то получится кругленькая сумма, которая может составить до четверти стоимости жилья. Классический вариант обойдется вам дешевле.

Плюс невозможность или нежелание собрать первый взнос  – это не ваше преимущество. Не можете собрать 15% стоимости жилья? А как вы собрались погашать такой долг? Причем это не на год и не на два, а на 10-20.

Трижды подумайте перед тем, как подписывать кредитный договор! Хоть и такой заём имеет ряд недостатков, в некоторых случаях он может быть интересен.

Рассмотрим в каких.

1. У вас есть деньги на первый взнос или на большую часть жилья, но они вложены в активы, доход от которых перекрывает все расходы и ещё остается.
2. Вы как инвестор приобретаете недвижимость в ипотеку для сдачи в аренду. Но знайте, что арендный платеж должен перекрывать ипотечный взнос или оплачивать его львиную долю (не менее 80%).

Полное покрытие предпочтительнее, такой кредит будет делать вас не беднее, а богаче. Если вам придется хотя бы частично покрывать взносы, то такой кредит напротив - начинает загонять вас в яму бедности. Это были основные моменты по ипотеке без первого взноса. Можно увидеть, что такая банковская услуга будет выгодна для инвестора или бизнесмена, но не для простого потребителя. Такой кредит лишь взвалит на его шею очень тяжелую ношу на длительный срок.

Для того чтобы будущий заёмщик не столкнулся с многочисленными трудностями, которые присущи оформлению ипотечного займа, ему необходимо заручиться поддержкой профессионалов в этой сфере. Надо сказать, что сейчас очень развита сфера в области оказания помощи кредитных брокеров. Если говорить просто, то брокер – это посредник между заёмщиком и банком. Специалист в области кредитования помогает своим клиентам подбирать подходящие кредитные программы в соответствии с требованиями и предпочтениями своих клиентов. Так вот чтобы сэкономить свои нервы и время, человеку, желающему получить ипотеку на хороших условиях и в сжатые сроки, лучше всего обратиться к брокеру. Этот специалист всегда в курсе того, какие именно банки предлагают ипотеку, на каких условиях выдаются кредиты, что именно требуется от заёмщика и т.д. Более того, ипотечный брокер всегда поможет не только с поиском надёжного кредитора и доступной ипотечной программы, но он так же займётся сбором и оформлением всей необходимой документации. Конечно, как и любые другие услуги, работу брокера придётся оплатить. Однако, это с лихвой компенсируется оперативностью получения долгожданной ипотеки.

Если же заёмщик всё – таки хочет самостоятельно заняться данной процедурой, ему на это потребуется намного больше времени. Надо понимать, что ни один банк не одобрит заявку на ипотеку всего за пару-тройку дней. Однако процесс можно немного ускорить, если подходить к делу грамотно.

Как быстро получить ипотеку

Вначале заёмщику необходимо будет определиться с суммой, которую он может себе позволить взять в кредит. Тут надо понимать, что размер ипотечного займа напрямую будет зависеть от платёжеспособности клиента. И чем выше окажется официальный уровень доходов заёмщика, тем больше шансов у него окажется на получение займа и тем лояльней будут условия кредитования. Сейчас все солидные банки имеют свои собственные сайты в Интернете. Так вот чтобы сэкономить своё время при поиске банка и подходящей кредитной программы, заёмщику можно, не выходя из дома, ознакомиться с банковскими предложениями онлайн. Там же, на сайте кредитора, всегда можно рассчитать стоимость и размер ипотеки посредством специальной программки - кредитного калькулятора. Такой способ поиска подходящего банка существенно экономит время заёмщика, и ему нет необходимости обходить лично каждое кредитное учреждение.

Так же для ускорения процесса получения ипотеки заёмщику лучше всего подавать заявки сразу в несколько выбранных кредитно – финансовых учреждений. Причём делать всё справки и документы необходимо заранее, и в нескольких экземплярах сразу. То есть, подавать заявления необходимо параллельно, а не последовательно. И в том случае, если в одном банке заёмщику откажут, то всегда есть большой шанс на то, оставшиеся кредиторы одобрят заявку. Такой подход действительно существенно экономит время и ускоряет процесс получения долгожданной ипотеки. 

Чтобы не натолкнуться отказ, заёмщику необходимо будет приготовиться к тому, что банк обязательно начнёт проверять своего клиента. Для того, чтобы быть уверенным в положительном исходе дела, заёмщику надо удостовериться в том, что он полностью соответствует параметрам банка. То есть, не стоит подавать заявку на ипотеку в том случае, если у заёмщика, к примеру, испорченное кредитное досье или нет официальной работы, наличие задолженностей перед иными кредиторами или есть прошлая судимость и т.д. В этом случае банк обязательно откажется в ипотеке. Проще говоря, перед тем, как подавать заявки в несколько банков, надо подготовиться и понять, на что кредиторы обращают внимания в первую очередь при проверке своих заёмщиков. 

И ещё один нюанс. Чтобы ускорить процесс получения одобрения у кредитора, заёмщику необходимо заранее приготовиться к тому, что для получения ипотеки ему необходимо будет выплатить в качестве аванса первоначальный взнос. Это условия является обязательным практически во всех банках. Что касается размера первого взноса, то ему сумма зависит от размера оценочной стоимости приобретаемого жилья, и потому он может колебаться в рамках 10 – 50 процентов. Так что, перед тем, как идти в банк, заёмщику надо скопить собственные средства для последующей уплаты данного взноса. В противном случае, банк вряд ли станет рассматривать заявку заёмщика.

Погашаем раньше срока

Досрочное или ускоренное погашение займов не обкладывается санкциями, закон четко освободил население от каких-либо банковских мер влияния на ход выплаты долга. 

Но существует довольно строгое правило досрочной выплаты, прописанное законодательством. 

Заемщик в обязательном порядке должен оповестить банк о досрочной выплате средств в 30-дневный срок. Способ информирования определяется каждым банком индивидуально: письменная форма или телефонный звонок. 

Данный нюанс каждому клиенту стоит обсуждать в момент оформления бумаг, чтобы иметь возможность просчитать все варианты.

Досрочная выплата долга по ипотеке выгодна при наличии:

• возрастающего семейного дохода – увеличение притока денег в 1,5-2 раза основательно укрепляет материальные возможности заемщика; не лишней будет и скопленная сумма, которая полностью сможет покрыть расходы ближайшего квартала с учетом ипотеки;
   
• выплата кредита находится на финальной стадии и существует возможно приобретения более удобного варианта с учетом стоимости выкупленного;
   
• возникли ранее неучтенные средства (наследство или выигрыш).

Именно эти три кита позволяют быстро и главное безопасно распрощаться с кредитом. Главный фокус ипотеки – начисление прописанных процентов на остаток взятой клиентом суммы, поэтому процесс преждевременной выплаты, выгодно активизировать в начальные месяцы. 

Если же политика ранее подписанного договора не устраивает заемщика, можно провести рефинансирование.

После успешного проведения досрочной выплаты, заемщику нужно взять в банке официальную справку о полном расчете; остатки, даже копеечные, приведут к дальнейшей накрутке долга и возможным судовым тяжбам. 

Также в случае преждевременной выплаты, клиент должен обратиться к страховой службе. Ипотека включает в себя оплату страховой суммы; досрочное погашение приводит к перерасчету изначальной сумы страховки.

В первую очередь человек, решивший взять ипотечный кредит для покупки жилья, сэкономит немало времени, если ему будет содействовать кредитный брокер. Сегодня подобные займы предлагает множество организаций, и потенциальный заемщик потратит огромное количество времени, узнавая условия кредита в различных банках. Даже после бесед с менеджерами соответствующих организаций у человека могут остаться неясные для него вопросы. Компетентный кредитный брокер сразу же предложит банковскую организацию, с которой действительно стоит иметь дело конкретному заемщику исходя из его финансовых возможностей и потребностей. 

При взятии любого кредита для каждого банка основным фактором, влияющим на его решение в отношение того или иного клиента, станет тщательная оценка платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому банк стремится предварительно предусмотреть все возможные в определенном случае риски, он наводит справки об имуществе клиента, его доходах, возможностях его поручителей. Кредитный брокер самостоятельно выполнит оценку платежеспособности клиента, и человек не только не получит отказа в кредите, но и действительно сможет выплатить его впоследствии, не переоценивая своих сил. Ведь нередко возникают ситуации, когда люди в дальнейшем просто не в состоянии расплачиваться по займу. Содействие грамотного брокера поможет избежать такого крайне печального положения в будущем, он подскажет, как взять наиболее подходящий кредит даже при не самых высоких заработках. 

Узнав с помощью кредитного ипотечного брокера детальную информацию о банковских организациях и выбрав для себя наилучший вариант кредитования, человек сталкивается с проблемой оформления необходимых для взятия ипотеки документов, что также требует немалых временных затрат, если заниматься этим самому. Брокер поможет в кратчайшие сроки получить весь необходимый пакет документов, он также будет держать под контролем весь процесс заключения сделки по займу, отстаивая интересы клиента. 

Кредитные брокеры берут определенные гонорары за свои услуги, обычно оплата их работы обходится в 1-5% от получаемой заемщиком суммы. Однако ощутимые выгоды от их содействия не вызывают сомнения, человек не только сэкономит массу времени и сил и найдет наиболее устраивающий его кредит, но и риск отказа в займе в таком случае будет существенно ниже.

В настоящее время на рынке недвижимости повышенной популярностью пользуются спросом небольшие квартиры. Дачные дома с участком и офисные помещения продаются гораздо хуже. Так давайте посмотрим, как же действует ипотека, каковы ее механизмы и с какими процедурами придется столкнуться потенциальным заемщикам. 

Стоит понимать, что различные банки выдвигают отличающиеся между собой требования по необходимым условиям выдачи кредита на покупку жилья. Отличается и процентная ставка, наличие (отсутствие) комиссий. Поэтому для получения полной и актуальной информации необходимо рассмотреть все варианты предоставления займов, прежде чем оформить кредит. 

В некоторых банках требования к потенциальным заемщикам менее жесткие. И количество документов, которые нужно будет собрать заемщику ниже, чем в других кредитных организациях. До кризисных явлений в экономике многие банки вообще требовали минимальный пакет документов. 

В любом случае, какой бы банк не был выбран, какие требования бы не предъявлялись к потенциальному заемщику, заявление на выдачу кредита оформляется в любом случае. Именно данный документ является визитной карточкой заемщика, поэтому его корректное заполнение может значительно повысить шансы на одобрение заявки. 

Конечно, каждый банк имеет свое собственное типовое заявление на рассмотрение заявки. Немногочисленные отличия между ними позволяют выявить общие моменты, которые необходимо знать:

Информация о выдаваемом кредите. 

Здесь отражаются данные о сумме необходимой к выдаче и срок, на который планируется привлечение кредитных средств. Также в данном разделе нужно указывать, как планируется погашать кредит (вид платежей) и указать, что предоставляется банку в качестве залогового имущества. 

Данные о потенциальном заемщике. 

В данном разделе указываются общие сведения о заемщике. К ним относятся паспортные данные, ИНН, есть ли официальный брак, адрес регистрации, а также адрес места проживания (если они отличаются, то указываются оба варианта), сколько работает заемщик на последнем месте работы и сколько он получает ежемесячно. Если есть дополнительная информация, то и она должна быть отражена в данном разделе. Это может быть наличие (отсутствие) заграничного паспорта, а также данные о вкладах в банках и кредитах, наличие машины и т.п. 

Сведения о поручителях. 

Если по кредиту требуется наличие поручителей, то нужно сообщить банку общие сведения о них, о их заработной плате и месте проживания. 

Сведения о доходах заемщика.

Данный пункт в заявлении отражается со слов потенциального заемщика. Справки предоставляются позднее после одобрения заявки. 

Данные о расходах (кредиты в других банках). 

В обязательном порядке нужно указать наличие кредитов в других банках. Сокрытие информации приведет к отказу в заявке о выдаче средств. 

Данные пункты являются общими для всех банков. Бывают ситуации, когда доход заемщика не позволяет выдать банку положительное решение по заявлению. Либо у банковских работников есть сомнения по поводу того, что заемщик сможет возвратить кредит в полном объеме. Здесь единственным вариантом становится привлечение поручителей по жилищному займу. Отметим, что поручителем может стать не только кто-то из ваших друзей и знакомых, но и представители бизнеса (юридические лица). 

При заполнении заявления следует предоставлять максимально корректную информацию по всем пунктам. Сокрытие информации приведет только к отказу от предоставления кредитных средств. Поскольку банком, такое поведение заемщика может быть воспринята как попытка мошенничества и недобросовестности заемщика. Так что не смотрите на заявление как на формальность.

Перепродать ипотечную квартиру действительно можно. Для этого существует несколько способов. Особенно стоить выделить квартиры, приобретенные с использованием материнского капитала. В этом случае родители или законные представители должны предоставить нотариальное согласие участвовать в сделке в интересах ребенка. 

Продажа квартиры за наличные средства покупателя

Деньгами, полученными от продажи квартиры, заемщик может досрочно оплатить долг перед банком. Но банк необходимо заранее уведомить о досрочном завершении ипотеки, ведь он может запретить продажу недвижимости. После договоренности с банком нужно заключить с покупателем договор задатка, в котором будут указаны следующие вопросы:

• сумма задатка, равная сумме оставшегося долга перед банком. Она кладется на отдельный счет в том же банке;
• сумма, которую получает непосредственно продавец квартиры. Для этой суммы создается отдельный банковский счет;
• срок, за который банк снимает ипотечное состояние с квартиры.

После выдачи банком справки о погашении ипотеки нужно подать документы в Регистрационную палату, которая поставит на свидетельство о праве собственности специальный штамп. После этого можно оформлять стандартный договор купли-продажи.

Продажа квартиры за средства новой ипотеки

Новый покупатель может заинтересоваться квартирой, имея на руках часть собственных денег и часть ипотечных. В таком случае покупка может состояться только в том случае, если накопленных средств покупателя хватает на оплату оставшегося долга перед банком. Алгоритм действий похож на предыдущий вариант. Необходимо уведомить банк о досрочном погашении ипотеки и оформить договор задатка. Затем покупатель закрывает долг по ипотеке, а банк отдает справку о покрытии задолженности. Дополнительно зафиксировать это должна Регистрационная палата. 

Только после этого можно готовить документы для новой ипотеки:

• выписку из ЕГРП об отсутствии задолженности на квартире;
• справки из ЖРЭУ об отсутствии коммунальных задолженностей и прописанных лиц;
• оценку квартиры.

После одобрения банком заявки на ипотеку, можно оформить договор купли-продажи.

Продажа квартиры покупателю, которого нашел банк 

Этот вариант имеет важные преимущества: не нужно искать покупателя и переживать о его платежеспособности и документах. Это все заранее проверят сотрудники банка, заинтересованные в том, чтобы найти достойного покупателя. Для данного варианта достаточно сообщить банку о своем желании продать квартиру. После этого собрать документы и оформить сделку нужно по одному из двух представленных алгоритмов.

Долгосрочная ипотека – это способ как-то решить жилищный вопрос для тех, кто не в состоянии осилить покупку жилья без заемных средств. Кредитование по таким долгосрочным ипотечным программам имеет свои слабые и сильные стороны. Клиенты банка, оформившие такую долгосрочную ипотеку, платят более низкий ежемесячный платеж по займу, чем те, кто оформил ипотеку на 10-20 лет, что являются огромным плюсом для людей с невысоким уровнем дохода. По такой программе они могут получить в кредит больше сумму, чем по краткосрочной ипотечной программе, например на 10 лет. С другой стороны общая стоимость кредита существенно возрастает, а еще заемщик не знает, как у него будут идти дела через 20, 40 лет, сможет ли тот столько же зарабатывать, так ли хорошо будет идти дела.

В качестве примера мы возьмем ипотеку, размер кредита которой 100 тысяч долларов. Мы рассчитаем размер ежемесячного платежа по программе кредитования на десять лет (краткосрочная ипотечная программ) и пятьдесят лет (долгосрочная ипотечная программа). Стоит заметить, что процент интереса банка по долгосрочной кредитной программе ниже, чем по краткосрочной программе, а вот общая стоимость значительно выше.

Медленное уменьшение размера ежемесячной выплаты по займу предполагает увеличение процента интереса банка, то есть переплата только возрастает. Именно поэтому долгосрочные ипотечные программы не столь популярны, как ипотечные кредиты на 15-25 лет. Такие ипотечные программы более выгодны по таким параметрам, как стоимость кредита, затрата времени. Удачи!